소상공인 사업자 대출 종류, 자격, 한도, 금리 총정리

소상공인 사업자 대출 종류, 자격, 한도, 금리에 대해서 알아보겠습니다. 소상공인을 위한 사업자 대출은 정책자금, 은행자금, 지자체 자금 3가지로 나뉩니다. 정책 자금의 경우 상시근로자 5인 미만 업체, 전문업종, 금융업, 보험, 부동산업은 지원불가인데 이에 대해서 알아보겠습니다

 

소상공인 사업자 대출

 

 

 

제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시근로자 10인 미만일 경우 지원이 가능한데, 상품은 아래와 같습니다

 

지원 유형	대출한도
장애인·사업전환·청년고용특별자금	최대 1억원
성장촉진자금(자동화 등 설비 개선)	최대 2억원
소상공인 특화자금	최대 5억원 (운전자금 한도 1억원)
사회적경제기업 전용자금	최대 10억원 (운전자금 2억원)
성공불융자 (창업 실패 대비 지원)	최대 2,000만원

 

정책자금은 시중은행 대비 금리가 낮고, 상품별로 목적에 따른 우대금리 확대가 적용됩니다.

 

자금 종류	금리 수준
소공인 특화자금	연 2.15%
성장촉진자금	연 1.95%
스마트설비 도입 지원	연 1.75%
혁신형 소상공인 지원	연 1.75%
일반 경영안정 자금	연 2.15%, 사업전환 시 연 1.75%
청년·위기지역·장애인기업 지원	연 1.75% ~ 2% 수준

 

특징적으로 정책 목적성이 높을수록 금리가 낮아집니다.

 

 

자금유형	최대 대출기간	거치기간	상환 방식
장애인기업 지원	최대 7년	2년 거치	원리금균등상환
긴급경영안정자금	최대 10년	5년 거치	원리금균등상환
사회적경제기업 전용자금	최대 5~8년	상품별 상이	매월 분할 또는 자율상환
성공불융자	최대 5년	3년 거치	균등 또는 자유상환

 

 

정책자금 취급 가능 은행

아래 은행에서 정책자금 상담 및 취급이 가능합니다.

• 국민은행, 기업은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행
• 농협 / 수협 / 새마을금고 / 신협 / 산림조합
• 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행
• 산업은행, 씨티은행, SC제일은행 등

특정 금액 이상 대출 시 보증재단 연계 심사가 진행됩니다.

 

 

은행	주요 지원 상품
신한은행	SOHO대출, 프랜차이즈론, 쏠편한 사업자대출
하나은행	온라인 사장님 신용대출, 소호 담보대출
대구은행	DGB SOHO대출, 사잇돌 중금리대출
기업은행	해내리 소상공인 대출, 보증부대출
농협은행	가맹점 우대대출, NH e-사장님 신용대출

 

 

 

소상공인 대출

소상공인지원센터에 방문하여 교육 신청 및 교육진행 후 신용복지재단 접수하여 은행을 방문하면 됩니다. 신용보증재단에서 소상공인을 위해 운영하는 사업자 대출도 있으며 지역별 신용보증재단에 방문하여 진행하면 됩니다. 필요서류는 위와 동일하며 등기부등본과 금융거래확인서가 필요합니다.

 

개인사업자 대출

• 카카오뱅크 개인사업자대출
• 우리은행 소호스마트보증서 대출
• 신하나드 일반사업자 대출
• 국민은행 가계행복 대출
• 씨티은행 편한 대출

 

자영업자 햇살론 대출

• 대출 대상: 연소득 3500만원 이하 혹은 연소득 4500만원 이하에 개인신용평점 하위 20% 이하
• 대출 한도: 운영자금 2000만원 까지 대출 가능/ 창업 자금 5000만원까지 가능/ 고금리채무 대환자금 3000만원까지 가능
• 대출 기간: 5년 이내
• 대출 금리: 연 10.5% 내외

 

외에도 소상공인 긴급 경영 안정자금, 소상공인 희망 대출등이 있습니다

 

대출

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