자차 보험 할증 기간 및 보험료 인상 접촉사고 후 어떻게 되나? 총정리

운전하다 보면 별 일 아닌 것 같은 사고에도 보험료가 훅 올라버리는 경험, 한 번쯤 겪어보셨죠? “내가 뭘 그렇게 잘못했다고 벌써 할증이야…?” 싶은데, 이게 바로 자차 보험 할증의 미스터리입니다. 언제 할증이 되고, 어떻게 피할 수 있고, 0.5점 사고는 뭐고, 접촉사고는? 누구도 정확히 알려주지 않던 이야기. 지금부터 하나하나 정리해 볼게요.

 

자차 보험

 

 

 

보험료

 

보험에는 물적사고 할증기준금액이라는 게 있어요. 보험 가입할 때 선택하게 되는데 보통 50만 원 / 100만 원 / 150만 원 / 200만 원 중 고르게 됩니다. 이게 뭐냐면, 사고가 났을 때 자기 부담금을 뺀 수리비가 이 기준보다 높으면 보험료가 할증된다는 뜻입니다.

 

• 수리비가 100만 원 발생
• 자기부담금이 20% → 20만 원
• 보험사가 대신 내주는 건 80만 원

이 80만 원이 내가 설정한 할증기준금액을 넘으면 보험료가 오릅니다. 즉, 기준금액을 50만 원으로 설정했으면 → 초과 = 할증 100만 원으로 설정했으면 → 초과 아님 = 유지 즉 가입할 때 할증기준금액은 무조건 높게 잡는 게 유리합니다. 하지만! 기준금액만 높인다고 안심하면 큰코다칠 수 있습니다.

바로 사고건수요율제 때문인데요. 보험료는 ‘수리비’만 보는 게 아니라 사고 건수도 중요합니다. 아무리 경미한 접촉사고라도 보험처리를 하면 기록으로 남습니다. 이게 쌓이면? 보험료는 무조건 올라갑니다.

 

• 1건 → 12%
• 2건 → 37%
• 3건 → 60% 이상

※ 보험사마다 다르지만 대체로 이렇습니다. 

 

자차보험 할증

 

 

 

 

특히 수리비가 할증기준 이하라도 사고 건수만으로 할증이 발생할 수 있어요. 요즘 온라인 커뮤니티 보면 “50만 원 미만은 그냥 개인적으로 처리해라”는 말이 괜히 나오는 게 아닙니다. 게다가! 사고가 있으면 ‘무사고 할인’도 못 받습니다. 보통 3년 무사고 시 보험료 8~10% 할인을 받을 수 있는데, 이걸 날려버리는 거죠.

 

점수

 

자차 보험 처리하면 ‘점수’가 붙습니다.

• 1점 = 보험료 등급 1단계 하락 (즉시 할증)
• 0.5점 = 보험료는 그대로지만 3년 동안 등급이 정체됨

내가 지금 등급이 13Z인데, 0.5점 사고 처리하면 → 앞으로 3년 동안 계속 13Z → 이후에야 14Z, 15Z… 이렇게 올라갑니다.

무려 13년 동안 할인 혜택이 지연될 수도 있다는 것입니다. 결론은 0.5점 사고는 웬만하면 보험처리 안 하는 게 이득입니다. 1년에 0.5점 사고 2건 = 1점 취급 → 등급 하락 → 보험료 올라갑니다.

• 가벼운 사고라도 연속 두 번 보험처리하면?
• → 보험료 확실히 오른다.

 

 

보험료 할인

 

보험료, 어쩔 수 없이 내야 하는 고정지출이라 더 얄밉죠? 그런데 다음 세 가지 팁만 잘 써도 진짜 수십만 원 차이 납니다.

1. 보험 다이렉트 비교 사이트 활용하기
2. → 같은 조건인데도 보험사별로 금액이 수십만 원 차이 납니다.
3. 가족 특약 & 블랙박스/주행거리 할인 꼭 챙기기
4. → 놓치면 진짜 손해예요. 특히 블랙박스 장착 할인은 기본!
5. 무사고 유지 전략 세우기
6. → 1년에 한 번쯤 소소한 사고는 셀프로 처리해도 보험료 훨씬 덜 나옵니다.

 

자차 보험은 단순히 가입하는 걸로 끝나지 않습니다. 어떻게 처리하느냐, 언제 처리하느냐, 얼마짜리를 처리하느냐에 따라 미래 3년, 5년 보험료가 천차만별로 갈립니다. “가벼운 접촉사고인데 보험 처리할까?” 고민 중이라면 이 글을 한 번 더 정독해 보세요.

 

 

 

보험

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